Как сохранить деньги в 2025 году: во что вложиться, чтобы не потерять капитал

Как сохранить деньги в 2025 году? Лучшее решение — инвестиции в активы, приносящие доход выше инфляции, например, акции, недвижимость. Они помогают сохранить покупательную способность денег. При этом вложения стоит диверсифицировать, чтобы иметь независимые друг от друга источники пассивного дохода. 

На что обратить внимание? Приобретение квартиры как способа сохранения капитала является наиболее эффективным решением. Однако следует внимательно подойти к выбору застройщика и местоположения. Также стоит учесть цель покупки — посуточная, долгосрочная аренда или перепродажа.

Что может привести к потере капитала

В условиях нестабильной экономики в стране многие люди испытывают беспокойство. Даже если у человека есть финансовая подушка безопасности, незнание основных экономических терминов может привести к потере средств. Давайте рассмотрим некоторые часто используемые понятия о ресурсах и разберемся, как сохранить деньги в 2025 году.

Инфляция

Инфляция — процесс, при котором цены на товары и услуги постепенно растут. Со временем на одинаковую сумму денег можно купить меньше, чем раньше.

Основные причины инфляции:

• дефицит бюджета государства;
• снижение объемов производства;
• рост государственного долга;
• уменьшение валового внутреннего продукта (ВВП).

Цены увеличиваются не на все сразу. Некоторые товары могут оставаться доступными или даже дешеветь.

Виды инфляции по темпу роста цен:

• Умеренная — цены увеличиваются до 10 % в год.
• Галопирующая — рост составляет от 10 % до 200 % в год.
• Гиперинфляция — скачок цен более чем на 200 % в год.

Как сохранить деньги от инфляции в 2025 году? Один из вариантов — разместить средства на банковском вкладе. Это обеспечит определенную степень безопасности, однако важно учитывать, что ставки по вкладам могут не всегда покрывать уровень инфляции. 

Другим способом может быть покупка иностранной валюты, что сохранит ваши средства от обесценивания. Инвестирование в ценные бумаги также является популярным методом защиты от инфляции, особенно если выбрать активы с доходностью выше ее уровня. 

Еще один эффективный метод — вложиться в недвижимость, особенно в ликвидные объекты в крупных городах, где ее стоимость обычно растет быстрее инфляции. Однако следует помнить, что не каждое вложение способно защитить от инфляции, поэтому важно выбирать активы с высокой доходностью и ликвидностью.

Девальвация

Девальвация — это снижение стоимости национальной денежной единицы по отношению к другим валютам. Обычно ориентируются на стабильные мировые СКВ, такие как доллар США, евро или британский фунт стерлингов.

В начале прошлого года за 1 евро платили 76 рублей. Экономический кризис привел к обесцениванию рубля, и курс вырос до 101 рубля за евро.

Выводы из ситуации:

• Зарубежные товары стали дороже.
• Для покупки того же количества иностранной валюты требуется на 30 % больше рублей.

Девальвация в большинстве случаев приносит экономике проблемы, такие как рост цен и снижение покупательной способности населения. Однако некоторые компании извлекают выгоду. Это предприятия, которые получают доход в СКВ, а расходы покрывают в рублях. При конвертации валюты в рубли их выручка значительно увеличивается.

Куда инвестировать рубли, чтобы не потерять? В условиях девальвации рубля в 2025 году наиболее надежными способами сохранить свои сбережения будут вложения в недвижимость, а также приобретение иностранной валюты или золота.

Дефолт

Дефолт — это невозможность исполнить финансовые обязательства. Его могут объявить страны, компании или частные лица.

Виды дефолта:

• Технический — временные трудности с выплатой долга, хотя деньги для погашения есть.
• Суверенный — банкротство государства, когда страна не может расплатиться по обязательствам.
• Корпоративный — экономическая несостоятельность компании.
• Перекрестный — невыполнение условий одного кредита вызывает проблемы с другими долгами.

Причины дефолта государства:

• Уход иностранных инвесторов.
• Сильное обесценивание национальной валюты.
• Высокая инфляция.
• Рост государственных расходов.

Международное агентство Standard & Poor’s оценило кредитоспособность России на уровне BBB-. Этот рейтинг говорит о том, что страна способна выполнять свои финансовые обязательства, но сильно зависит от внешних экономических факторов.

Кредитный рейтинг — это оценка надежности государства или компании в части обслуживания долгов.

При угрозе дефолта рекомендуется диверсифицировать активы. Экономисты выделяют несколько эффективных способов: покупка недвижимости в центре Москвы или Санкт-Петербурга, где цены продолжают расти, покупка валюты, которая сохраняет свою стабильность, инвестиции в золото и другие драгоценные металлы, приобретение облигаций иностранных компаний.

В текущих условиях размещение денег на рублевых депозитах связано с высокой степенью риска. Для сохранения капитала стоит выбирать более надежные инструменты.

Санкции

В современном мире санкции представляют собой экономические меры, направленные на ограничение возможностей государства и изменение его политики. В 2022 году Россия стала лидером по количеству введенных против нее санкций.

Среди экономических ограничений можно выделить заморозку активов и капиталов, запрет на экспорт и импорт товаров, отключение от международной финансовой системы, уход иностранных компаний из страны и другие меры.

Эти ограничения вынуждают граждан России искать способы, как сохранить деньги в 2025 году, поскольку экономические запреты могут привести к снижению стоимости национальной валюты.

Для сохранения капитала аналитики рекомендуют рассмотреть покупку драгоценных металлов и монет за рубли в качестве защиты от экономических рисков, а также закрыть валютные вклады, чтобы избежать последствий санкций.

Тем не менее, инвестиции в недвижимость продолжают оставаться исключительно надежным способом сохранения и приумножения капитала. Недвижимость обладает устойчивой ценностью, защищает от инфляции и обеспечивает стабильный пассивный доход.

5 способов сохранить деньги в 2025 году

В 2025 году защита денег от инфляции и получение стабильного дохода остаются важными задачами. Вот 5 проверенных способов управления финансами, которые подскажут, как сохранить деньги в 2025 году:

Покупка недвижимости

Покупка жилья — популярный способ инвестирования в России. Нужно тщательно выбрать объект по местоположению, цене и качеству, договориться о сделке и завершить ее. 

Важно также решить, какой тип недвижимости выбрать: жилую или коммерческую, вторичку или новостройку. Недвижимость часто привлекает инвесторов благодаря льготным программам и потенциалу роста стоимости.

Вклад в золото и другие ценные металлы

Драгоценные металлы, включая золото, серебро, платину и палладий, популярны среди инвесторов. Золото традиционно считается защитным активом, который помогает уберечься от инфляции и падения фондового рынка.

Один из способов инвестировать в металлы — покупка фьючерсных контрактов. Для этого нужно открыть брокерский счет и выбрать подходящие контракты. Однако фьючерсы — это рискованный инструмент, который может принести как прибыль, так и убытки.

Открытие ОМС

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это один из более консервативных способов инвестирования в драгоценные металлы. Для его открытия достаточно обратиться в банк. Обычно открытие и обслуживание счета бесплатны, но при его закрытии могут возникнуть издержки, так как клиент получит сумму исходя из текущего курса металла. 

ОМС может быть как в виде металла, так и в денежной форме, когда банк покупает или продает металл за рубли или валюту по актуальному курсу. Однако стоит учитывать, что ОМС не застрахован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что увеличивает риски. Поэтому открывать такой счет лучше в надежном банке.

Покупка валюты

Покупка иностранной валюты — традиционный способ сохранить деньги в 2025году, особенно в долларах и евро. Эти валюты часто выбирались для защиты от рисков внутри страны. В 2024 году доллар укрепился более чем на 13 %. 

Но после того, как доллар и евро были признаны валютами недружественных стран, их покупка стала невыгодной из-за высоких банковских комиссий и других невыгодных обстоятельств. Валюта не приносит доходности, а служит, скорее, средством защиты от рисков рубля, сопряженных с рисками страны валюты.

Свой бизнес

Открытие собственного бизнеса, например кофейни или парикмахерской, может стать еще одним способом вложения средств. На старте предприятие обычно не приносит прибыли, а наоборот, требует кредитов на открытие и поддержку оборотного капитала. Однако со временем оно может приносить гораздо больше дохода, чем другие формы инвестиций.

Как инвестировать в недвижимость, чтобы сохранить деньги

Существуют два ключевых метода получения прибыли от недвижимости: сдача объектов в аренду и их перепродажа с надбавкой. Каждый из этих способов имеет свои нюансы, которые следует учитывать. Рассмотрим их более детально.

Сдача в аренду

Посуточная аренда

Плюсы: этот способ подходит для небольших студий, расположенных в центральных районах крупных городов, таких как Москва и Санкт-Петербург. Квартиры вблизи популярных достопримечательностей всегда востребованы, особенно среди туристов, и имеют более высокую стоимость аренды. 

Минусы: такой вариант требует большей активности и ухода за недвижимостью, поскольку арендаторы меняются часто.

Преимущества: возможность оперативно получить доход. Если при долгосрочной аренде доходность составляет около 5 %, то при посуточной сдаче жилья можно рассчитывать на доход до 30 %. 

Недостатки: трудоемкость. Вам придется ежедневно заниматься заселением и выселением жильцов, а также уборкой квартиры. Существует риск повреждения мебели и возникновения дополнительных расходов на ремонт.

Долгосрочная аренда

Преимущества: стабильность, так как она приносит доход, и постоянный спрос, поскольку квартиры для долгосрочной аренды всегда востребованы. Процесс аренды также довольно прост: достаточно найти надежных арендаторов, подписать договор и регулярно получать плату. 

Недостатки: долгое ожидание, так как поиск подходящих жильцов может занять много времени. В некоторых случаях арендная плата может оказаться недостаточной для покрытия расходов на содержание квартиры и ипотечных платежей. Также существует риск, что арендаторы могут не платить вовремя или вовсе съехать, что приведет к финансовым потерям. Кроме того, покупка квартиры в ипотеку может оказаться невыгодной, если арендная плата не покрывает ежемесячные выплаты по кредиту.

Аренда коттеджа или загородного дома

Преимущества: высокий спрос, особенно на праздники и в летний сезон. Можно разделить дом на части и жить в одной половине, сдавая другую. 

Недостатки: риск повредить имущество арендаторами, включая не только мебель, но и сам дом.

Строительство многоквартирного дома и сдача в аренду

Преимущества: если дом находится в хорошем районе, все квартиры можно сдать быстро. Проект окупится за два года, а затем начнется чистая прибыль. 

Недостатки: нужно иметь начальный капитал, разработать бизнес-план и найти землю для строительства.

Аренда гаража или парковочного места

Преимущества: небольшие вложения для начала. 

Недостатки: доходность низкая. Чтобы получить хорошую прибыль, необходимо иметь несколько объектов.

Перепродажа недвижимости

Покупка на этапе строительства

Преимущества: покупка недвижимости на этапе котлована позволяет сэкономить до 30 % от рыночной цены.

Недостатки: придется ждать завершения строительства. Некоторые застройщики требуют разрешение на перепродажу недвижимости и в редких случаях могут не дать согласие.

Перепродажа земельных участков

Преимущества: достаточно купить участок и дождаться роста цен. Земля не требует значительных затрат на уход или улучшения. 

Недостатки: чтобы получить прибыль, может понадобиться подождать несколько лет.

Покупка жилья в плохом состоянии (флиппинг)

Преимущества: высокая прибыль. Покупая недвижимость по низкой цене, можно вложить средства в ремонт и продать за гораздо большую сумму.

Недостатки: процесс покупки и ремонта занимает много времени.

Ипотечные облигации

Ипотечные облигации — это ценные бумаги, выпущенные банками, которые можно купить. Они обеспечены правами на получение ипотечных платежей от клиентов банка. Доход от этих облигаций, как правило, выше, чем от обычных вкладов в банке.

Что касается REIT (Real Estate Investment Trust) — это компании, которые инвестируют в различные виды недвижимости, такие как многоквартирные дома, торговые центры, больницы и офисные здания. Они сдают эти объекты в аренду. Инвесторы REIT получают прибыль главным образом через дивиденды, но также могут зарабатывать на росте стоимости недвижимости в трастах.

Инвесторам не нужно заниматься управлением недвижимостью. Все делает управляющая компания, которая и решает, как распределить деньги, полученные от аренды. Это делает инвестиции в REIT удобным вариантом для людей, которые хотят получать доход от недвижимости, но не хотят заниматься ее обслуживанием.

Сфера недвижимости в целом стабильна, и при правильном подходе даже начинающие инвесторы могут увеличить свой капитал.

Особенности инвестирования в недвижимость в 2025 году

Когда мы рассматриваем классификацию активов по степени риска, недвижимость попадает в категорию умеренного риска. Это означает, что она подходит для любого инвестиционного портфеля, но важно тщательно выбирать объекты и контролировать их использование.

Одним из ключевых факторов при вложениях в недвижимость является ликвидность. Ликвидность определяет, насколько легко можно продать объект, не теряя в цене. Если недвижимость ликвидна, ее стоимость останется стабильной.

Очень важно учитывать текущую ситуацию и прогнозы на будущее. Например, если вы покупаете квартиру в районе с низкой плотностью застройки, но в будущем там начнут строить высотки, это ухудшит качество жизни и снизит стоимость недвижимости. В этом случае такая инвестиция будет менее успешной.

Однако, если вы покупаете жилье в развивающемся районе, где в будущем появятся такие объекты, как метро, торговые центры, школы, детские сады или поликлиники, это уже является хорошей инвестицией. Вложения в недвижимость всегда имеют свои особенности, которые нужно учитывать для достижения успешных результатов.

Преимущества инвестирования в недвижимость:

• допустимый уровень риска;
• прибыльность;
• пассивный доход;
• защита от инфляции.

Недостатки:

• высокий порог входа;
• длительная окупаемость;
• затраты на содержание.

Все объекты имеют как плюсы, так и минусы. Важно тщательно изучить все особенности перед принятием решения об инвестициях.

Что касается текущих трендов, то стоит отметить несколько значимых факторов. Высокая ключевая ставка и отмена льготной ипотеки привели к повышению требований инвесторов. Они уже не готовы платить большие деньги за невыгодные или неинтересные объекты.

Современным покупателям важно, чтобы недвижимость отличалась от стандартных, скучных проектов. Это касается не только жилых, но и коммерческих объектов. 

В следующем году можно ожидать множество программ лояльности от девелоперов, стремящихся привлечь покупателей. Ключевая ставка, направленная на охлаждение рынка, выполняет свою задачу. Она достаточно высока, что заставляет инвесторов держать деньги на депозитах.

Какой совет стоит дать? Инвестировать в ликвидную недвижимость. Это проверенный инструмент с почти гарантированной доходностью. Вот несколько рекомендаций:

• Следите за тенденциями на рынке. Понимание будущих изменений поможет вам правильно оценить потенциал объекта. Если вы ищете квартиру для сдачи в аренду, обратите внимание на небольшие студии в хороших районах, близких к основным достопримечательностям города. Например, квартиры в исторических центрах Москвы или Санкт-Петербурга будут пользоваться спросом. Важно не просто вложить деньги, а сделать это с максимальной выгодой.

• Иногда вложение средств в дорогостоящую недвижимость не приносит желаемой прибыли. Лучше искать объекты, которые имеют потенциал роста цены.

• Планируйте затраты. Ремонт, обслуживание, налоги – все эти расходы нужно учесть при расчете прибыльности. Даже незначительные платежи могут достаточно повлиять на ваш доход.
• Определите срок, на который готовы инвестировать, и ищите максимально ликвидные варианты. Чем легче продать объект, тем выше его привлекательность для инвестора.
• Не стремитесь приобрести жилье по очень низкой цене. Качественная недвижимость вряд ли будет продаваться по заниженной стоимости. Будьте внимательны к слишком привлекательным предложениям, так как они могут быть связаны с определенными рисками.
• Тщательно исследуйте рынок. Недвижимость — это долгосрочное вложение, требующее глубокого понимания текущих рыночных тенденций и их перспектив. Отнеситесь к этому процессу с максимальной ответственностью.
• Не стесняйтесь обращаться за помощью. Покупка жилья — это сложный процесс, и консультация специалиста поможет вам избежать ошибок и сэкономить деньги.
• Изучайте различные варианты. Инвестиции в недвижимость не всегда предполагают прямое приобретение объекта. 
• Недвижимость остается одним из самых стабильных и доходных активов. Главное — правильно оценивать капитал и выбирать объекты, которые принесут наибольшую прибыль.

3 способа повысить доход от инвестирования в недвижимость

Вот несколько способов значительно повысить рентабельность инвестиций:

• Расширение помещения за счет достройки

Добавление балкона, веранды или подвала может повысить цену объекта на 20–30 %.

• Перевод помещения из жилого в нежилое и обратно

Покупка коммерческой недвижимости требует значительных вложений. Более выгодный вариант — приобрести жилье на первом этаже многоквартирного дома и перевести его в нежилой фонд. Это откроет дополнительные возможности для аренды или продажи.

• Качественный ремонт

Хороший ремонт значительно увеличивает стоимость недвижимости — в 1,5-2 раза. Например, если квартира в плохом состоянии стоила 3 миллиона рублей, после ремонта на 500 тысяч рублей ее стоимость может возрасти до 5 миллионов рублей.

Часто задаваемые вопросы о способах сохранить деньги в 2025 году

Стоит ли советоваться с профессиональным финансовым консультантом?

Да, консультация может быть полезна для составления индивидуального плана, который будет учитывать ваши цели, риски и текущее финансовое положение. Грамотный специалист поможет определиться с тем, как сохранить деньги в 2025 году в России.

Какие основные риски стоит учесть при инвестировании?

Важно принимать во внимание риски потери капитала, рыночные колебания и мошенничество. Необходимо тщательно исследовать инструменты инвестирования и диверсифицировать свой портфель, чтобы минимизировать угрозы.

Как узнать примерную доходность квартир-студий в центре Москвы и Санкт-Петербурга?

В ГК «МЕТРЫ» гарантированная доходность составляет от 9 % годовых в Москве и от 12 % годовых в Санкт-Петербурге. Компания берет на себя все процессы, связанные с посуточной арендой, благодаря своей управляющей компании, обеспечивая инвестору стабильный пассивный доход.

В 2025 году для сохранения своих сбережений необходимо активно действовать, тщательно планировать цели и постоянно отслеживать ситуацию. Проведите диверсификацию всех активов, держите траты под контролем и будьте готовы к переменам.

Источник изображения на шапке: Jakub Zerdzicki / pexels.com