4013 
- Пошаговое погашение кредита
- Метод снежного кома
- Метод лавины
- 4 способа быстро погасить кредит
- Когда погашать кредит досрочно невыгодно
- Преимущества вложения лишних денег в недвижимость
- Часто задаваемые вопросы о быстром погашении кредита
- Что называют рефинансированием?
- Какие основные выгоды получает заемщик от ускоренного возврата задолженностей?
- Как быстро погасить кредитную карту?
Как быстро погасить кредит? Очевидно, что ежемесячные платежи нужно делать больше, чем заявлено в договоре с банком. Допустим, следует вносить по 10 тысяч рублей, а для скорейшего закрытия кредита надо увеличить сумму до 15 тысяч рублей. Так получится быстрее распрощаться с банком.
Что учесть? Однако есть такие кредиты, которые совсем невыгодно досрочно гасить. В основном это старые займы, которым не один год. Из-за инфляции долг обесценился и уже не кажется непосильной ношей. Гораздо выгодней вложить деньги, выделенные на погашение кредита, в более доходное дело.
Пошаговое погашение кредита
Кредиты уже не один десяток лет выручают людей в разных жизненных ситуациях. Несмотря на их явную пользу, мы все хорошо понимаем, что избавиться от долгов перед банком нужно как можно быстрее, чтобы не переплачивать проценты и тем более не дойти до критических просрочек.
Далее расскажем, как быстро и выгодно погасить кредит.
Шаг 1. Составьте кредитный список
Для этого вам предстоит провести настоящую ревизию: кредитные карты, займы, долги друзьям и родственникам, кредиты и так далее. Все данные для наглядности нужно внести в таблицу с указанием сумм, ставок, сроков и размеров платежей.
Ниже представлен примерный вариант таблицы.
| Долг | Ежемесячный платеж, руб. | Ставка, % | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Автокредит | 49 500 | 8 | 2 750 000 | 60 |
| Долг брату | 15 000 | — | 75 000 | 5 |
| Потребительский кредит | 30 000 | 15 | 500 000 | 19 |
Шаг 2. Проведите анализ бюджета
Это значит, что нужно прийти к четкому пониманию, куда и сколько денег вы тратите в месяц. Лучше сделать такие расчеты сразу за 2–3 месяца. Не забывайте указывать все расходы: от оплаты жилищно-коммунальных услуг до проезда в общественном транспорте.
В детализации вам поможет мобильное приложение банка, где можно отследить каждую статью расходов. Однако не забывайте, что кроме безналичного расчета, есть и наличный. Эти суммы тоже нужно не забыть при анализе. Для подсчета расходов и доходов удобно пользоваться таблицами или специальными приложениями на телефоне.
Среди всех трат необходимо определить категорию обязательных. Обратите внимание на спонтанные покупки и мелкие расходы, без которых можно вполне обойтись и неплохо сэкономить.
Вычислите размер ежемесячного дохода с учетом всех поступлений: основная заработная плата, подработки, пособия и так далее. Обозначьте сумму, которую вы направите на погашение долгов.
Шаг 3. Разделите все свои кредиты и задолженности по процентной ставке или по сумме.
Тем, кто задается вопросом, как можно быстро погасить кредит, специалисты рекомендуют два действенных метода.
Метод снежного кома
Ход действий: кредиты распределите по сумме задолженности от самого маленького до самого большого. Начните с наименьшего. На его погашение выделите максимум, который вам под силу. Все остальные кредиты оплачивайте стандартными минимальными платежами.
После выплаты первого маленького кредита переходите к следующему. Двигайтесь постепенно, по возрастанию суммы. Все дополнительные денежные поступления направляйте на погашение задолженности.
Как только вы выплатите первый кредит, вы почувствуете заряд оптимизма и веры в свои силы. А это значит, вопрос о том, как быстро погасить кредит, уже не будет вызывать у вас паники и чувства неопределенности.
Метод лавины
Если подойти к вопросу с точки зрения выгоды, то, конечно, оптимальным вариантом будет погашение кредита, ставка которого самая высокая. Если вы выбираете его в качестве приоритетного, то вносите по нему максимальные платежи, а все прочие закрывайте по минимуму, конечно же, не допуская просрочек.
Подберите тот метод, который будет для вас максимально комфортным, и действуйте.
4 способа быстро погасить кредит
- Увеличьте сумму ежемесячных платежей
Кредиторы не запрещают своим заемщикам вносить сумму большую, чем та, что указана в договоре. Даже если вместо 15 тысяч рублей вы будете вносить 17 тысяч рублей, это будет считаться досрочным погашением.
Как распорядиться переплатой решаете вы сами: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячные платежи. Однако, если мы говорим о том, как быстро погасить потребительский кредит, то, конечно, нужно выбирать первый вариант.
- Попробуйте найти способы для дополнительного дохода, который вы сможете направить на погашение задолженностей
Дополнительный доход, на самом деле, это один из самых эффективных способов управления кредитами и иными задолженностями.
Таким образом, если ваша основная работа позволяет вам вносить стандартные платежи, то подработка поможет вам ускорить этот процесс. Ниже мы собрали варианты дополнительного дохода:
- транспортные услуги (такси или курьер);
- фриланс – копирайтинг, инфографика, репетиторство, программирование и так далее. Обратите внимание на специальные онлайн-платформы, где заказчики ищут исполнителей для различных несложных заданий;
- временные проекты.
- Продайте ненужное имущество
К продаже имущества обычно обращаются уже в достаточно сложных ситуациях. Можно избавиться от бытовой техники, мебели, гаджетов, которыми не пользуетесь.
В крайнем случае можно прибегнуть и к продаже автомобиля или недвижимости. Однако постарайтесь сделать все, чтобы до этого шага дело не дошло.
- Сдача в аренду квартир и студий
Аренда квартир и студий – отличный способ быстрого погашения кредита. Объекты жилой недвижимости сегодня очень востребованы и могут приносить стабильный ежемесячный доход, который можно направить на закрытие задолженности. Сдача в аренду не только позволит быстрее погасить кредит, но и станет дополнительным источником дохода в будущем.
Когда погашать кредит досрочно невыгодно
Абсолютно все заемщики рано или поздно задаются вопросом о том, как правильно и быстро погасить кредит, но не все знают, что бывают ситуации, когда досрочное погашение совершенно невыгодно. К примеру, нет смысла направлять деньги на закрытие кредита, если эти же средства могут принести большую доходность, если их вложить куда-то.
К слову, в данный момент в нашей стране ставки по вкладам находятся на достаточно хорошем уровне. К тому же инфляция тоже сильно растет. Соответственно, долг обесценивается сам по себе.
По этим причинам с погашением давних займов можно особо и не торопиться. Или же стоит все внимательно просчитать. Ниже рассмотрим несколько ситуаций, когда досрочные погашения не принесут особого толку.
Предположим, вы взяли в кредит 400 тысяч рублей в апреле 2020 года под 16 % годовых. Если вносить стандартные платежи, то до закрытия долга осталось полгода. Досрочный платеж в размере 100 тысяч рублей, сделанный в октябре 2020 года, сократит переплату почти на 7000 рублей.
| Кредитная ставка, % | Сумма, руб. | Срок, мес. | Дата выдачи кредита | Экономия при досрочном погашении, руб. |
| 16 | 400 000 | 12 | Апрель, 2023 | 6517 |
| 11 | 400 000 | 18 | Январь, 2023 | 6588 |
| 10 | 400 000 | 12 | Июль, 2023 | 6608 |
А что, если эти же 100 тысяч рублей положить на вклад, где капитализация составит 20 %? За эти же полгода вы получите 10 тысяч рублей дохода.
Таким образом, если вы имеете определенную сумму денег, всегда стоит подумать, как она принесет вам больше пользы. Кроме того, немаловажную роль играют жизненные обстоятельства. Каждый случай следует рассматривать индивидуально, так как многое будет зависеть от постоянно меняющейся процентной ставки, условий банка, имеющихся средств и задолженности по кредитам.
Эксперты считают, что также можно не торопиться с погашением тех кредитов, где половина задолженности уже выплачена. Это значит, проценты банку в большей степени внесены и досрочные платежи не принесут особой экономии заемщику.
Чаще всего при наличии финансовых средств люди сразу же задают себе вопрос: «Как быстро погасить кредит?» и, воспользовавшись возможностью, стараются выплатить задолженности как можно раньше ради своего душевного спокойствия и комфорта.
Бывают и другие ситуации, когда нужно как можно раньше избавиться от кредита. Например, когда вы решили продать свой автомобиль и приобрести другой, а автокредит за старый еще не погашен.
Досрочная выплата кредита – это, конечно, прекрасно. Но если у вас имеется определенная денежная сумма, стоит хорошо взвесить, что вашем случае будет выгоднее – вложить ее в погашение долга или, например, в недвижимость, которую можно сдать, а доход направить на погашение ежемесячных платежей по кредиту.
Преимущества вложения лишних денег в недвижимость
Не секрет, что покупка недвижимости – это вклад в будущее, а строительная отрасль нашей страны развивается стремительными темпами.
Подтверждает скорость строительства в России и статистика: объем работ – 10 триллионов рублей в год, около 400 тысяч застройщиков, около 7 миллионов человек задействованы в строительстве.
Спрос на недвижимость продолжает расти, даже несмотря на то, что цены на жилье поднимаются вместе с ним.
Обесцениться может все: автомобили, драгоценные металлы, валюта, но только не недвижимость. Покупатели жилья могут быть уверены, что их средства приумножатся со временем.
Какие преимущества имеют инвестиции в недвижимость?
- Ценообразование достаточно предсказуемо
Что касается недвижимости, то практически всегда стоимость ее растет. Даже в самый экономически нестабильный период ликвидное жилье не теряет свою ценность. За последние 12 лет, например, квадратный метр в московских квартирах подорожал в два раза.
Онлайн-платформа ЦИАН в 2021 году проводило собственное исследование об изменении цен на недвижимость за последние 20 лет: за квадратный метр во «вторичке» и в новостройках они выросли примерно в 10 раз, однако, учитывая уровень инфляции, общий рост стоимости составил в среднем 25 %. Больше всего недвижимость подорожала в Ставропольском крае, Ингушетии и Магаданской области.
- Вложение с перспективой
Недвижимость – это объект для жизни, который будет востребован всегда. Объект, который поможет сохранить и приумножить ваши средства. Инвестиции в недвижимость – самый комфортный и надежный способ.
- Возможность дополнительно заработать на этапе строительства
Пока идет строительство, стоимость каждого квадратного метра будущей квартиры растет, именно поэтому многие люди вкладываются в недвижимость до ее ввода в эксплуатацию. Затем в готовом варианте продают это жилье, обогащаясь сразу на несколько миллионов рублей.
- Сдача в аренду – отличный источник дополнительного дохода
По данным ГК «МЕТРЫ», окупаемость наших студий у инвесторов составляет в среднем 5-6 лет. При использовании ускоренной программы сбалансированного портфеля этот срок сокращается до 3,5-4 лет.
Тщательно обдумайте все возможные варианты, прежде чем задаваться вопросом о том, как быстро погасить большой кредит. Может быть, для ваших средств есть другие, более интересные и выгодные варианты инвестиций.
Часто задаваемые вопросы о быстром погашении кредита
Что называют рефинансированием?
Рефинансирование – получение нового займа с целью погашения уже имеющегося. Обычно к этой процедуре стараются прибегнуть, когда изначально берут кредит под высокий процент, а через какое-то время встречают более выгодное предложение от другого банка. Кстати, вот еще один отличный способ для тех, кто думает о том, как погасить кредит досрочно быстро.
Важный момент: рефинансирование никак не портит вашу кредитную историю, в отличие от реструктуризации задолженности.
Какие основные выгоды получает заемщик от ускоренного возврата задолженностей?
Так вам не придется делать переплаты, суммы которых растут с каждым днем. Минимизируя период выплат и сокращая сумму задолженности, вы значительно уменьшаете свои дополнительные расходы.
Как быстро погасить кредитную карту?
Вот несколько простых советов:
- уплачивать суммы каждую неделю;
- вносить суммы больше минимального платежа;
- настроить автоплатежи;
- подумать, какие расходы можно сократить, а сэкономленные деньги направить на погашение кредитной карты;
- пользоваться кешбэком.
Источник изображения на шапке: Ivan Samkov / pexels.com
