Способы инвестирования: лучшие и худшие варианты

О чем речь? Способы инвестирования различаются объектами вложения денег и сроками получения прибыли. Чаще всего люди вкладывают в акции, облигации, открывают депозиты и покупают драгоценные металлы.

Какой самый выгодный? Во все времена лучшим способом сохранить сбережения и приумножить их был и остается один – инвестирование в недвижимость. Квартиру можно сдавать вдолгую и посуточно или перепродать со временем с большой наценкой. Главное – все просчитать!

Что такое инвестиции

Это размещение капитала с целью получения прибыли в будущем. Это могут быть не только денежные средства, но и другие активы. Инвестировать можно даже свое время, например, в образование или курсы повышения квалификации.

В будущем это повлияет на уровень дохода. В основном вкладываются в денежные активы. Это доступный физическим лицам способ инвестирования, отличающийся ликвидностью и востребованностью. К тому же можно прогнозировать доход от вложений.

Таким образом, инвестиции — это денежные средства или ценные активы, вкладываемые во что-то с целью получения прибыли в будущем.

Открыть депозит в банке — это один из способов инвестирования сбережений. Однако профессионалы действуют иначе. Почему? Это связано с балансом таких составляющих, как риск и прибыль. Банковский вклад имеет 99,9999… % вероятности прогнозируемого дохода. Риском является экономический кризис в стране. Это чревато не только потерей выручки. Депозит дает прибыль в размере 4–5 %, покрывающих инфляцию.

Опытные инвесторы рассчитывают на выручку не менее 7 %. Конечно, рисков гораздо больше. Например, падение валюты, банкротство юридического лица, хаос на рынке и т. д. Как правило, число рисков коррелирует с суммой прибыли.

Зачем инвестировать

Причины заняться вложениями:

• Приумножение денежных средств
• Защита активов от обесценивания
• Дополнительный доход
• Интересное увлечение.

Многие способы осуществления инвестирования позволяют сохранить ликвидные активы, так как вы не потратите их на спонтанные покупки. Если есть свободные денежные средства, грамотное их вложение поможет приумножить капитал в перспективе ближайшего и отдаленного будущего. Вы не потратите инвестированный капитал на что-то второстепенное и чаще всего ненужное.

Вкладчик получает прибыль в процентах. Дополнительный доход может покрыть инфляцию и приумножить капитал.

Кроме того, различные способы инвестирования — это интересное увлечение. Кто-то уделяет ему всего несколько часов ежемесячно, иной — ежедневно. Учитывайте, что уровень вовлеченности в процесс влияет на то, как быстро сориентируетесь во всех тонкостях.

Постоянное самообучение и анализ рынка позволят вам получать высокую прибыль. Так вы не только вкладываете свое время и денежные активы, но и начнете зарабатывать.

Кто может быть инвестором

Вложениями занимаются не только частные лица, но и предприниматели, государство. Юридические лица вносят денежные средства в развитие бизнеса, современные технологии, исследования и т. д. Примеры государственных инвестиций: стимулирование роста производства, развитие системы образования, новых технологий и т. д. Это способствует экономическому росту.

Физические лица в России могут быть:

• квалифицированными инвесторами — профессионалы на фондовом рынке и имеют доступ ко всем ценным бумагам;
• неквалифицированными — могут работать с малым их числом.

Данные ограничения регулируются законодательством Российской Федерации. Неквалифицированным физлицам не доступны рискованные способы инвестирования.

Виды инвестирования

Реальные вложения

Это какие-то физически осязаемые активы. Например, земельный участок, производственное оборудование, квартира и т. д. Реальными инвестициями являются не только объекты владения, но и вещи, которые нельзя потрогать: ремонт (до его завершения), произведение искусства, исключительное право на изобретение и т. д.

Реальные активы стоят дорого. Они начинают приносить регулярный доход в долгосрочной перспективе. Начинающим не рекомендуется заниматься данным видом инвестирования. Начать вкладывать деньги можно быстрее и дешевле.

Финансовые инвестиции

Человек приобретает денежные средства в какой-то другой форме. Самый популярный способ инвестирования — покупка акций или облигаций.

Оформление банковского займа тоже является финансовой инвестицией. Данный вид вложений подходит для начинающих, так как не требуются большие суммы денег. Это отличный способ научиться инвестировать и получить ценный опыт за короткий промежуток времени.

Инвестиционные спекуляции

В данном случае вкладчик приобретает какой-то актив для дальнейшей перепродажи. Спекулянтам интересна валюта и ценные бумаги. Здесь также можно выделить несколько видов вложений. Приобретение ценных бумаг с целью получения пассивного дохода — это финансовые инвестиции. Покупка их для дальнейшей перепродажи — спекуляция.

Большинство начинающих инвесторов пробуют себя в перепродаже. Однако данный вид заработка является сложным и требует много времени для получения прибыли.

Венчурные

Представляет собой достаточно рисковый способ инвестирования стартапов. В основном это проекты, связанные с технологиями. Инвестор получает доход через 5–7 лет. Риск потери денежных средств составляет около 70 %.

В случае успеха инвестор получает прибыль, оправдывающую финансовые и временные затраты. Венчурные вклады требуют больших вложений и чреваты крахом, если проект провалится. Поэтому новичкам не подходит данный способ инвестирования в компанию-стартап.

Портфельные

Это логическое продолжение финансовых инвестиций. Портфельные вложения рассчитаны на получение стабильно высокого пассивного дохода. Приобретаются ценные бумаги в разных отраслях и странах. Они составляют инвестиционный портфель.

Если какие-то активы становятся убыточными, их продают. Самые прибыльные — докупают. Дивиденды формируют пассивный доход. Со временем новички становятся портфельными инвесторами. Они получают стабильный пассивный доход при условии минимальных рисков.

Интеллектуальные инвестиции

Это вложение средств в объекты умственной собственности, образование персонала, технологические изобретения и т. д. В основном ими занимаются предприниматели. Этот способ инвестирования используется для развития бизнеса. Начинающим не подходит данный вариант. Вложения окупаются не быстро, доход невысокий, а сфера деятельности сложная.

Современные способы инвестирования

Начинающему вкладчику важно изучить все виды продуктов перед тем, как составлять портфель. При выборе следует учитывать следующие критерии: степень риска и прибыль. Основываясь на этих факторах, можно подобрать активы, наиболее подходящие под стратегию.

Расскажем, какие способы инвестирования являются самыми популярными:

Ценные бумаги

Есть вероятность высокой прибыли при положительном стечении обстоятельств. Акции могут приносить стабильный пассивный доход за счет дивидендов и сделок купли-продажи. Инвестору необходимо самостоятельно контролировать рыночную ситуацию или обратиться к финансовому эксперту, который поможет грамотно управлять имеющимся капиталом.

Облигации

Покупка долговых ценных бумаг, выпускаемых государством или компаниями для развития бизнеса, позволяет инвестору получать гарантированный доход в конкретные сроки. Деньги вернут с процентами. Облигации приносят меньшую прибыль по сравнению с акциями. Однако данный способ инвестирования в фондовый рынок надежнее.

Драгоценные металлы

Инвестор может приобрести реальные физические активы. Например, золотые слитки или монеты. Другой способ инвестирования в драгоценные металлы ― открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Считается, что это защитный актив, так как он позволяет сохранить капитал даже в кризис.

В перспективе драгоценные металлы позволяют получать доход благодаря росту стоимости в отдаленном будущем. Финансовые эксперты рекомендуют вкладывать в активы данного типа не более 10 % имеющегося капитала.

Банковские вклады

Принцип простой: инвестор выбирает депозит, наиболее подходящий по условиям (срок, процентная ставка). Важно учитывать инфляцию и ликвидность вложений. Вы не сможете выгодно снять денежные средства со вклада, если они срочно понадобятся, так как проценты начисляются в конце срока. Зачастую доход покрывает только инфляцию.

Наборы ценных бумаг ETF или ПИФы

Биржевые фонды состоят из разных документов. Инвестору не нужно заниматься аналитикой рынка, так как эта работа уже выполнена финансовыми экспертами. Учитывайте, что дивиденды при данном способе реинвестируются для повышения стоимости ценных бумаг.

Валюта

Считается, что это один из самых надежных и популярных способов инвестирования. Он отличается высокой ликвидностью. Конечно, если покупать валюту на бирже. В коммерческих банках обмен не выгоден. Торги на бирже позволяют получить прибыль за счет разницы в курсе.

Деривативы

Производные финансовые инструменты не стоит использовать начинающим инвесторам. Они гораздо сложнее базовых активов.

Данный способ инвестирования кратко можно описать как контракты. По ним стороны обязуются исполнить оговоренные действия на бирже в отношении базового актива. Такая механика имеет исторические корни. Например, раньше караванщик должен был сопровождать груз, обеспечивая его сохранность. Это было одним из условий соглашения сторон. За это караванщик получал вознаграждение. Сегодня это называется страховкой.

Экономическое развитие повлияло на формы контрактов. Сейчас они сложнее, чем раньше. Есть контракты на достижение инфляцией конкретного уровня к определенной дате. Температурные фьючерсы используются для хеджирования рисков.

Приведем несколько примеров. Есть фьючерсы на атмосферные осадки: при отсутствии дождя в регионе фермеры получат денежную компенсацию. Другой вариант: если среднерыночная цена урожая пшеницы будет ниже плановых показателей, то дериватив компенсирует убытки.

Возникающие трудности связаны со следующими факторами: 1) контракты имеют стоимость; 2) они выступают объектом торговли. В результате контракты стали ценными бумагами, а значит, могут продаваться на бирже.

Например, инвестор может купить долю контракта и получить оговоренное вознаграждение, если в августе 2026 года в Никарагуа не будет осадков. С чем связаны сложности? Дело в том, что ведется торговля событиями, они сложны в прогнозировании. Степень рисков очень высокая.

Инвестору нужно основательно разобраться в вопросе и ориентироваться в рынке. Риск потерять деньги очень высокий.

Перечислим основные способы инвестирования в производные финансовые инструменты:

• Фьючерс. Это договор о покупке или продаже актива по заранее известной цене и в конкретную дату в будущем.
• Форвардный контракт. Договор о поставке актива в определенную дату.
• Опцион. Это контракт о покупке или продаже актива по заранее установленному курсу.
• Своп. Это временный обмен активами в ходе торговли на бирже. Стороны обязуются через определенное время вернуть друг другу эти ценные бумаги.
• Свопцион. Контракт, дающий право на сделку своп.

Способы инвестирования в недвижимость

Вопрос инвестиций и способов инвестирования всегда актуален в период изменений в экономике. Беспроигрышным вариантом были и остаются вложения в недвижимость. Квартиры и помещения коммерческого назначения всегда пользуются спросом и могут приносить стабильный пассивный доход.

Вложения в недвижимость позволяют:

• Получать ежемесячную прибыль. Инвестор может купить недвижимость за наличные денежные средства или в ипотеку с целью последующей сдачи в аренду.
• Защитить капитал. Это отличный способ инвестирования для сохранения денег. Такие вложения позволяют спасти капитал от обесценивания. Инвесторы приобретают коммерческие объекты, квартиры, недорогое и элитное жилье. Они ориентируются на критерий ликвидности. Коммерческую недвижимость покупают в проходимых зонах, а жилую ― в районах со всей необходимой для комфортной жизни инфраструктурой.

Наиболее востребована жилая и коммерческая недвижимость в крупных городах.

Основные способы инвестирования капитала в недвижимость:

• Квартира. Начинающие инвесторы часто приобретают данный вид недвижимости, так как риски минимальные. Это один из лучших способов сохранения денег. Последующая сдача недвижимости в аренду позволяет получать ежемесячный пассивный доход. Другой вариант ― перепродажа. Обращайте внимание на следующие характеристики: локация, год постройки, объекты инфраструктуры поблизости, планировка квартиры.
• Объекты недвижимости коммерческого назначения. Данный вариант вложений подходит для опытных инвесторов. Они могут подобрать наиболее подходящий объект с учетом ликвидности. Коммерческую недвижимость в основном сдают в аренду. Перепродажа не так актуальна.
• Земельные участки. Этот способ инвестирования денег имеет преимущества. Как правило, земельные участки дешевле, чем другие виды недвижимости. Оформление не занимает много времени. Отсутствуют дополнительные расходы (жилищно-коммунальные платежи и затраты на ремонт). Обращайте внимание на назначение участка. Самый ликвидный вид использования ― жилищное строительство. Земли сельскохозяйственного назначения подходят для долгосрочных вложений.
• Загородный дом. Недвижимость за чертой города предпочитают покупать жители мегаполисов. Самые ликвидные объекты ― дома в окружении живописной природы.
• Новостройки на стадии котлована. Стоимость квадратного метра ниже, чем на этапе сдачи дома. Так застройщики стимулируют покупательский интерес. Конечно, придется ждать несколько лет до сдачи дома, что компенсируется привлекательной ценой.
• Место на парковке. Данный способ инвестирования востребован в больших городах. На прибыль влияет локация. Как правило, парковки строят в густонаселенных районах с развитой инфраструктурой.

Способы предложения недвижимости в аренду:

• Сдача квартиры на длительный срок. Преимущество — один из самых простых способов получения стабильного пассивного дохода, так как имеется высокий спрос. Важно найти добросовестных арендаторов и оформить договор. Недостатки — поиск подходящих жильцов может занять много времени. И этот способ инвестирования не дает высокий доход. Уйдут годы, чтобы окупить вложения. Невыгодно приобретать квартиру в ипотеку для сдачи в аренду надолго. Ежемесячная плата не перекроет расходы на кредит.
• Сдача квартиры по суткам. Преимущество — быстрый доход. Для сравнения: прибыль от долгосрочной аренды составляет около 5 %, а посуточной — до 30 %. Недостатки: необходимость заселять арендаторов, убирать квартиру, стирать белье. Имеется высокий риск порчи имущества, а значит, постоянных вложений в ремонт. Рабочий вариант – либо отдать квартиру управляющей компании под процент с прибыли.
• Сдача загородной недвижимости. Преимущество данного способа инвестирования — высокая прибыль и спрос. Такие объекты особенно популярны в праздничные дни. Инвестор может разделить коттедж на две части, если позволяет площадь. Например, в одной зоне может проживать собственник, а вторую использовать для сдачи в аренду. Недостаток — недобросовестные арендаторы могут нанести существенный урон объекту.
• Постройка дома с несколькими апартаментами и последующая сдача в аренду. Преимущества: при удачной локации инвестор будет иметь высокий ежемесячный доход. Окупаемость такого проекта как способа инвестирования составляет более двух лет. После этого вкладчик получает чистую прибыль. Недостатки ― большие стартовые вложения, нужно подобрать подходящий земельный участок и составить грамотный бизнес-план.
• Сдача в аренду гаража или машино-места. Преимущество — небольшая сумма стартовых инвестиций. Недостаток — низкая прибыль. Увеличить доход можно, купив несколько машино-мест или гаражей.

Выгодные варианты инвестирования с целью дальнейшей перепродажи:

• Приобретение недвижимости на стадии котлована. Преимущество — экономия до 30 % от стоимости аналогичного жилья. Недостаток — сдачи объекта придется ждать несколько лет. Обратите внимание на условия договора долевого участия. В нем может быть пункт о необходимости разрешения застройщика на переуступку. Это значит, что он может отказать в перепродаже. Это случается не часто.
• Перепродажа земли. Инвестор вкладывает деньги в участок с целью его дальнейшей перепродажи, когда стоимость вырастет. Плюс ― на землю нет дополнительных затрат. Минус — чтобы перепродажа принесла хороший доход, нужно ждать несколько лет.
• Приобретение недвижимости в плохом состоянии. Преимущество — высокий доход. Инвестор вкладывает в отделочные работы от 200 000 рублей, а недвижимость выставляет в два раза дороже. Недостаток — требуется время на поиск подходящего варианта жилья и на ремонт.

Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость

Она всегда пользуется спросом. Однако не каждый объект подходит для инвестиционных целей. Расскажем о плюсах и минусах вложений в недвижимость.

Преимущества:

• Стабильный спрос. Жилая и коммерческая недвижимость всегда востребована. Главное ― правильно подобрать объект.
• Вариант пассивного дохода, доступный даже начинающим инвесторам. Не нужно прикладывать много усилий.
• Риски ниже, чем в других способах инвестирования. Даже в условиях экономического кризиса квартиру или коммерческое помещение можно сдать в аренду или продать.
• Рост стоимости. Как и в способе инвестирования в золото, стоимость недвижимости растет в долгосрочной перспективе и не подвластна инфляции.
• Большой выбор вариантов инвестирования. Можно сдавать недвижимость в аренду посуточно или на длительное время. Есть вариант перепродажи, разделения на несколько объектов и т. д.

Недостатки:

• Дороговизна. Требуется большая сумма денег для приобретения объекта недвижимости.
• Длительная окупаемость. Она составляет не менее 5–10 лет.
• Дополнительные траты: оплата жилищно-коммунальных услуг, отделочные работы, налог 13 % от стоимости объекта недвижимости.

Во что никогда не стоит инвестировать

• Forex

Термин используется в англоязычной среде как название международного валютного рынка и иностранных валют. В нашей стране Forex обозначает спекуляцию валютой посредством коммерческих финансовых организаций или форекс-брокеров.

Помимо того, что нужно иметь специализированные знания, важно грамотно подойти к выбору посредника. Иначе может возникнуть конфликт интересов, когда прибыль клиента приносит убытки брокеру и наоборот.

• ПАММ-счета

Это способ доверительного управления средствами, с помощью которого могут осуществляться операции на финансовых биржах (в том числе Forex). Имеются следующие риски: столкнуться с организацией, не имеющей брокерской лицензии или подписать неверно составленный договор.

Для инвестора это чревато отсутствием защиты на законодательном уровне (регулирует Гражданский Кодекс РФ).

• Вклады, процентная ставка по которым выше рыночной

Даже +2 % к средней рыночной ставке вызывают сомнение у опытных инвесторов. Дело в том, что такое заманчивое предложение может говорить о проблемах с ликвидностью, вероятным банкротством и стремлением привлечь денежные средства.

• Облигации и неустойчивые валюты

Облигации нестабильных стран привлекают высокой процентной ставкой. Этот способ иностранного инвестирования не подходит для начинающих. Профессионалы могут рисковать, имея достаточный капитал. Специфика таких ценных бумаг заключается в высокой волатильности. Инвестор может получить большую прибыль или потерять деньги.

Валюты нестабильных стран тоже не могут быть защитными активами. Падение рейтинга государства сказывается на валютном курсе.

• Инвестиционные пирамиды

Эта схема мошенничества также называется игрой Понци. Чарльз Понци был первым в истории «пирамидостроителем». Схема имитирует выгодные инвестиции. Денежные средства получают за счет постоянного привлечения новых участников. Верхушка пирамиды зарабатывает на них.

• Хайп-проекты

Это финансовые онлайн-схемы, являющиеся пирамидами и обещающие высокий доход. Инвестировать деньги можно посредством электронных платежных систем. Например, Bitcoin. По законодательству Российской Федерации хайп-проекты относятся к схемам мошенничества.

Часто задаваемые вопросы о способах инвестирования

Сколько их рекомендуется использовать?

Не зацикливайтесь на каком-то одном виде вложений. Рекомендуется инвестировать в активы разных типов и составлять портфель таким образом, чтобы в нем было несколько отраслей и т. д. Это позволит вам минимизировать риск потери денег и получить высокий доход.

Стоит ли использовать чужие инвестиционные стратегии?

Не существует ошибочной политики. Есть то, что не подходит именно вам. Если заинтересовал какой-то способ инвестирования, то смело пробуйте. Есть вероятность, что вам подойдет данный вариант. Инвестор всегда может внести свои корректировки в стратегию.

На какой период времени лучше вкладывать денежные средства?

На короткое время — это капиталовложение в проекты до одного года для приумножения денег.

На длительное время — капиталовложения от одного года до 5 лет и более.

Отметим, что один и тот же способ инвестирования может быть кратко- и долгосрочным. Например, сроки депозитов в облигации могут быть от года до 50 лет.

Есть смысл инвестировать на период от одного года и более.

Как вкладывать в недвижимость?

Придерживайтесь следующего алгоритма для получения прибыли:

• Проанализируйте рыночную ситуацию: какие объекты недвижимости пользуются спросом, покупательские запросы, стоимость квадратного метра, привлекательные локации, районы.
• Проверьте репутацию застройщика, продавца недвижимости, арендатора. Внимательно читайте документы. Ознакомьтесь с отзывами. Проверьте их на наличие судебных разбирательств и задержек.
• Выберите ликвидный объект.

Недвижимость остается стабильным способом инвестирования денежных средств в современном мире. При грамотном подходе это ликвидный вариант вложения капитала.

Сложно назвать лучший способ инвестирования в 2025 году. Вариантов много. Инвестиции дают возможность сохранить и приумножить капитал. Важно разработать стратегию, поставить финансовую цель, проанализировать разные активы и придерживаться намеченного вектора.

Источник изображения на шапке: Anna Nekrashevich / pexels.com